En el artículo, consideramos las operaciones bancarias y las transacciones de una entidad de crédito. Los bancos están involucrados en resolver ciertos problemas financieros que surgen en varias categorías de ciudadanos, y esto está determinado en cierta medida por la necesidad de ahorrar dinero. La acumulación, inversión y colocación de dinero se realiza a través de operaciones bancarias y otras transacciones de organizaciones de crédito. Se diferencian entre sí en sus matices prácticos y legales.
Bancos y ONG
Hay dos tipos de organizaciones de crédito: organizaciones no bancarias de crédito y bancos. Los primeros tienen derecho a realizar ciertas operaciones, que se prevén a nivel legislativo de conformidad con la licencia que se les otorga. Actualmente, hay dos tipos de OSFL: recolección y liquidación.
También hay oficinas de representación y sucursales de bancos extranjeros en el sistema bancario del país. Se otorga un lugar especial a los bancos con participación estatal en él. Su capital autorizado contiene parcialmente la capital del estado, municipio y entidad constituyente de la Federación de Rusia. Dichos bancos incluyen los siguientes: Sberbank de la Federación Rusa, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Russian Agricultural Bank, Roseximbank. No existe una legislación especial que regule la creación y el funcionamiento de dichos bancos. Sus actividades están determinadas por leyes federales separadas para cualquier banco.
Consideremos con más detalle qué son las operaciones y transacciones bancarias.
Lista de operaciones bancarias
La entidad de crédito tiene la autoridad para realizar solo operaciones bancarias, determinadas por la licencia. Hasta la fecha, el quinto artículo de la Ley Bancaria proporciona una lista exhaustiva de operaciones bancarias, que incluyen:
- atraer recursos financieros de clientes por un período determinado y bajo demanda en depósitos;
- colocación por cuenta propia, así como por cuenta propia de los fondos recaudados;
- mantenimiento y apertura de cuentas;
- liquidaciones en nombre de las respectivas categorías de personas en sus cuentas bancarias, incluidos también los bancos corresponsales;
- cobro de activos financieros, liquidación y documentos de pago, facturas y servicios en efectivo de categorías relevantes de personas;
- atracción de depósitos y posterior colocación de metales preciosos;
- compra y venta de moneda extranjera y no en efectivo;
- emisión de garantías bancarias;
- transferencias de dinero en nombre de individuos, sin abrir una cuenta bancaria.
Esto no se limita a las operaciones bancarias y otras transacciones.
Competencias adicionales de una entidad de crédito.
Además de las operaciones descritas anteriormente en los bancos, una entidad de crédito también tiene derecho a realizar las siguientes transacciones:
- emite garantías para terceros que prevén una forma monetaria de cumplimiento de obligaciones;
- obtener el derecho de exigir el cumplimiento de obligaciones de terceros en forma de efectivo;
- procedimientos con piedras preciosas y metales de conformidad con la ley rusa;
- gestión fiduciaria de activos financieros y otros bienes mediante acuerdo con personas jurídicas y personas físicas;
- proporcionar a las personas jurídicas y a las personas cajas fuertes o habitaciones especiales en alquiler para almacenar objetos de valor y documentación;
- operaciones de arrendamiento;
- servicios de información y consultoría;
- otras transacciones de conformidad con la ley rusa.
Una institución de crédito no tiene derecho a participar en actividades de seguros, comercio y producción.
Variedades de operaciones bancarias.
Se puede combinar una lista completa de todas las transacciones y operaciones bancarias en los siguientes grupos: activo, comisión-intermediario y pasivo. Considere cada grupo en detalle.
Operaciones activas
El propósito de las operaciones activas en los bancos comerciales es la asignación de recursos. Los fondos propios y marcados se utilizan para realizar actividades comerciales y préstamos a clientes.
Todos los tipos de operaciones y transacciones bancarias se realizan en rublos. Si hay una licencia especial del Banco de Rusia, también en moneda extranjera. Las operaciones se realizan de acuerdo con las reglas, incluidas también las reglas de su soporte técnico y material. Qué operaciones bancarias y acuerdos son, no todos lo saben.
Operaciones pasivas
Las operaciones pasivas están diseñadas para atraer recursos. En un banco comercial, estos son:
- formación de capital propio del banco;
- aceptación de depósitos (depósitos);
- apertura y mantenimiento adicional de cuentas de clientes, incluidos bancos corresponsales;
- emisión de valores, tales como letras, bonos, ahorros y certificados de depósito;
- obtención de préstamos interbancarios, incluidos también recursos centralizados;
- Préstamos de Eurocurrency.
La diferencia entre operaciones bancarias y transacciones
Los términos separados que describen las actividades de los bancos tienen un significado similar. Sin embargo, no siempre necesitan ser identificados. Estamos hablando de dos conceptos básicos que caracterizan las funciones de una entidad de crédito. La principal diferencia entre una transacción y una transacción es un grado diferente de participación en ellas.
Las operaciones se llevan a cabo solo por organizaciones de crédito y financieras sin atraer a un cliente; solo se le proporcionan documentos de respaldo: cheque, recibo, estado de cuenta. Para su implementación, es necesario el consentimiento previo de la persona o representante de la entidad jurídica. La transacción es una cooperación mutuamente beneficiosa de la estructura comercial con el cliente, que implica cláusulas del contrato previamente acordadas con respecto a las actividades de las partes y un acuerdo mutuo con ellas.
La relación entre operaciones bancarias y transacciones bancarias está a favor de la primera.
Comisiones y operaciones intermedias
El banco realiza operaciones de comisión e intermediarias en nombre de sus clientes por una tarifa. Los principales son:
- operaciones de liquidación y efectivo;
- operaciones de corredores con valores;
- operaciones de fideicomiso;
- Garantía
- consultoría e información;
- aseguramiento
- operaciones de depósito
Un lugar importante pertenece a los servicios de administración de efectivo debido a operaciones bancarias y transacciones en moneda extranjera y en rublos.
Características de las licencias obtenidas por bancos comerciales del Banco Central de la Federación de Rusia
Un banco comercial puede formarse en cualquier forma legal prevista a nivel legislativo, pero la mayoría de las veces es una LLC o JSC. El esquema de control en todos los casos es el mismo. El órgano superior de administración es la reunión general de participantes o accionistas convocada cada año.
En general, la gestión de actividades la lleva a cabo el Consejo de Supervisión (Consejo de Administración), que cumple con las instrucciones de la junta de accionistas y es responsable de los resultados de las actividades bancarias. El funcionamiento de la Junta Directiva está presidido por el presidente. Las actividades bancarias actuales son administradas por el único órgano ejecutivo, es decir, el director, o tanto los órganos colegiados como los únicos órganos ejecutivos (dirección y directorio del banco).
Los principios de funcionamiento de los bancos comerciales:
- actividades dentro de los recursos disponibles (aquí se entiende que las operaciones de liquidación y efectivo y la provisión de crédito por los recursos disponibles del banco);
- un banco comercial es totalmente responsable (en términos económicos) de los resultados de sus propias actividades (el riesgo de las operaciones bancarias recae completamente en el banco, que tiene total libertad para recaudar fondos y asignar recursos movilizados);
- relaciones de mercado con los clientes (al elegir un servicio al cliente, el banco se basa en los criterios de riesgo y rentabilidad);
- la regulación de las actividades de un banco del Banco Central de la Federación de Rusia solo puede ser posible a través de métodos económicos de naturaleza indirecta (no administrativa directa); La supervisión continua del funcionamiento de las organizaciones comerciales por parte del Banco Central de la Federación de Rusia se lleva a cabo mediante una combinación de normas económicas y otras normas.
Las operaciones y transacciones bancarias del Banco de Rusia, de conformidad con la ley, pueden realizarse únicamente sobre la base de una licencia emitida por el Banco Central de la Federación de Rusia.
Variedades de licencias.
Los siguientes tipos de licencias pueden emitirse a un banco formado:
- para operaciones bancarias con recursos financieros en forma de rublos;
- para operaciones bancarias con activos financieros en forma de moneda extranjera;
- en la distribución de metales preciosos, así como en la captación de depósitos.
Un banco, que ya ha estado registrado durante al menos dos años, puede recibir licencias tales como:
- atraer recursos financieros a depósitos de personas jurídicas y personas físicas;
- recaudar fondos en las categorías apropiadas de personas, tanto en rublos como en moneda extranjera;
- licencia general, cuya emisión es posible por un banco que tiene una licencia para llevar a cabo todas las operaciones bancarias con recursos en moneda extranjera y rublos, y cumple los requisitos para el monto de capital establecido por el Banco Central de la Federación de Rusia (cinco millones de euros). Si el banco tiene dicha licencia, tiene el derecho de crear sucursales extranjeras y / o adquirir acciones en el capital autorizado de organizaciones de crédito no residentes.
Por lo tanto, en este artículo examinamos las operaciones y transacciones bancarias básicas.