Cada persona al menos una vez en su vida tenía una necesidad urgente de dinero. En tales situaciones, una tarjeta de crédito o un sobregiro pueden ayudar. El problema es que no todas las personas están psicológicamente preparadas para pagar una "almohada financiera". En tales casos, es mejor emitir tarjetas bancarias sin un cargo por servicio.
Emisión
Un sistema de pago local, internacional o de marca compartida puede emitir una tarjeta de crédito y débito sin cargo por servicio.
En el primer caso, la emisión y el mantenimiento de plásticos se llevan a cabo dentro del mismo país. Por ejemplo, en Rusia, el sistema de pago Zolotaya Korona comenzó a emitir tarjetas del mismo nombre en 1999, que los clientes podían usar para pagar los servicios del sistema. Con los años, la funcionalidad del plástico se ha expandido significativamente. Hoy se utilizan como un instrumento de pago regular: los clientes reponen sus cuentas para pagar los servicios públicos, bienes preferenciales y medicamentos.
Sberbank comenzó a emitir tarjetas bancarias sin un cargo por servicio a principios de la década de 2000. La tarjeta del microprocesador se atiende solo a través de los cajeros automáticos del banco emisor. No se puede utilizar para pagos a través de Internet. Bank of America ofrece a los nuevos clientes tarjetas de cajero automático que son válidas hasta la activación del instrumento de pago principal. Con su ayuda, los clientes tienen acceso a la cuenta inmediatamente después de su apertura.
Otro tipo de tarjetas
Las tarjetas gratuitas de marca compartida difieren de las normales por la presencia de una segunda etiqueta. Muy a menudo es un instrumento de pago de crédito, que es emitido por el banco junto con la aerolínea. Sus titulares para el pago de servicios reciben ciertos bonos, devolución de efectivo.
También hay tarjetas virtuales que no tienen un medio físico. Se utilizan únicamente para pagar bienes a través de Internet con el fin de preservar los fondos en la cuenta principal. Incluso si los detalles de la cuenta caen en estafadores, no podrán cancelar una cantidad mayor que el saldo en la cuenta adicional.
Características de los cargos de comisión
Los términos de pago de los servicios anuales dependen de las tarifas del banco. Por ejemplo, las tarjetas Sberbank, cuyos tipos y costos de servicio se analizarán en detalle a continuación, se pagan como un producto separado. Algunas instituciones financieras cobran un paquete de servicios. En este caso, estamos hablando de un débito anual único.
A veces, los bancos utilizan un programa de bonificación: ofrecen descuentos en la emisión de un instrumento de pago a los clientes que han emitido un depósito.
Las tarifas para el servicio de tarjetas de una categoría no difieren. MC Standart puede emitirse como una tarjeta de crédito normal o como una herramienta de marca compartida. En ambos casos, el cliente tendrá que pagar entre 750 y 900 rublos. para servicio anual. A veces, el débito comienza desde el segundo año de uso del producto.
Liquidación
En un mercado competitivo, los bancos se ven obligados a luchar por cada cliente. Por lo tanto, desarrollan productos "baratos". Incluso si el cliente no paga una comisión por emitir y dar servicio a la tarjeta, el banco aún gasta dinero en el tema. Por lo tanto, las tarjetas de crédito sin un cargo por servicio no pueden emitirse en todos los bancos y no de inmediato. Dichos productos están hechos por una oferta especial para clientes habituales, como parte de promociones para todos. Algunas instituciones emiten tarjetas regulares de forma gratuita. Los detalles sobre las condiciones de su servicio se discutirán más adelante.
Tarjetas bancarias sin cargos por servicio: condiciones
Renaissance Credit elabora MasterCard World con un límite de hasta 149,99 mil rublos. con un período de gracia de 55 días.Además, los clientes reciben un reembolso del 10% por el pago de bienes en algunas tiendas. Para solicitar el plástico, debe proporcionar un pasaporte y una licencia de conducir. La solicitud de emisión puede enviarse directamente a través del sitio web del banco. En este caso, el cliente será invitado al departamento para completar un formulario de solicitud detallado.
El banco estatal de Moscú ha estado prestando servicio a la tarjeta de crédito de bajo interés durante varios años. Su ventaja radica en el hecho de que el período de gracia también se extiende a las transacciones de retiro a través de cajeros automáticos, y para todas las operaciones se proporciona un reembolso del 10%. Las tarjetas bancarias sin cargo por servicio en el primer año se pueden emitir directamente a través del sitio web de una institución financiera. Para no pagar intereses y cada período posterior, debe realizar una facturación de tarjeta de 120 mil rublos.
Alfa-Bank emite tarjetas de platino gratuitas solo con un límite de fondos de hasta 600 mil rublos. y un período de gracia de 60 días, que se aplica a las operaciones de retiro de efectivo de los cajeros automáticos. Para solicitar el plástico, debe proporcionar dos documentos, por ejemplo, un pasaporte y una licencia de conducir. Los clientes existentes pueden aumentar el límite de la tarjeta al proporcionar un pasaporte con una nota sobre su reciente salida al extranjero.
Touch Bank es un proyecto en línea de OTP Bank, cuyos participantes pueden emitir una tarjeta de débito y usarla como tarjeta de crédito. El plástico se proporciona y se repara de forma gratuita, siempre que la deuda mensual del cliente en la cuenta sea de 30 mil rublos. El período de gracia totaliza 61 días. Puede recargar una tarjeta a través de una red de cajeros automáticos. Para solicitar el plástico, es suficiente dejar una solicitud en el sitio web del Banco OTP.
Otras ofertas
Hoy en día, las tarjetas que se emiten especialmente para la compra de bienes a plazos se están volviendo relevantes. El producto más rentable del mercado es la tarjeta Conscience, según la cual Kiwi Bank ofrece un período de gracia de 12 meses. Sus titulares pueden pagar en cuotas por un monto máximo de 300 mil rublos.
La tarjeta de crédito virtual Kviki está diseñada exclusivamente para compras en línea. Se lanza al instante y es válido por 3 meses. Durante este período, el cliente puede comprar bienes a crédito por un total de 200 mil rublos. y obtenga un reembolso del 20%. Solo puede usar dinero durante los primeros 14 días de forma gratuita.
Periodo de gracia
De hecho, puede obtener tarjetas bancarias sin un cargo por servicio en cualquier institución financiera. Para todas las tarjetas de crédito actuales, los bancos ofrecen un período de gracia durante el cual se cobra una comisión del 0.01%. En la mayoría de los casos, esta condición se aplica solo al pago de bienes no en efectivo, ya que para transferir a otra cuenta y retirar fondos de cajeros automáticos, debe pagar una comisión adicional del 5-6%. Si el cliente paga la deuda a tiempo, tendrá acceso a una línea de crédito renovable. Para usarlo, no necesitará proporcionar certificados adicionales. Por lo tanto, no es necesario elaborar tarjetas Sberbank, cuyos tipos y costos de servicio se consideraron anteriormente para utilizar tarjetas de crédito en condiciones preferenciales.
Si la deuda no se paga en su totalidad antes del final del período de gracia, se aplicará una comisión del 55% o más sobre su saldo. Según las estadísticas, solo el 20% de los titulares de tarjetas de crédito entran en el período de gracia.
Tarjetas Sberbank: tipos, porcentaje y costo del servicio
Sberbank es el líder del mercado en el número de tarjetas emitidas. A partir del 01.01.16, más de 96.5 millones de tarjetas de esta institución financiera estaban operando en el mercado. La gama de instrumentos de pago es bastante amplia. Tanto las tarjetas instantáneas como las premium son igualmente populares.
Uno de los productos interesantes del banco es una tarjeta Gold con un límite de 50-100 mil rublos. Si el cliente no tiene tiempo para pagar la deuda durante los primeros 50 días, entonces se carga el 38% anual sobre la deuda restante. A partir del segundo año, el costo del servicio de una tarjeta Sberbank es de 900 rublos.Para elaborar dicho instrumento de pago, es suficiente que el cliente presente un pasaporte.
Entre las tarjetas de débito se puede señalar "Maestro Social". Se puede usar no solo para acreditar beneficios estatales, sino también para almacenar dinero. Además, el banco acumula un 3,5% sobre el saldo de los fondos personales. Puede retirar dinero no solo de cajeros automáticos "nativos", sino también a través de sucursales de instituciones financieras subsidiarias. Como cualquier instrumento de pago de esta institución financiera, la tarjeta se conecta de inmediato a la banca en línea.
Tarjetas de débito sin mantenimiento anual.
Los clientes que hayan realizado un depósito en VTB 24 tienen la oportunidad de recibir una tarjeta de débito con servicio gratuito durante el plazo del depósito.
Promsvyazbank emite una tarjeta premium Todo Incluido a los clientes, con la que puede pagar los productos con un solo toque. Los clientes eligen independientemente las categorías de productos por los cuales recibirán un reembolso en efectivo. Esto puede ser un pago por servicios de gasolineras, compras en tiendas de ropa o calzado, compras en puntos de joyería, etc. Además, los clientes eligen un método de débito de fondos para el mantenimiento de la cuenta (anualmente o mensualmente) si no pueden cumplir con el requisito de saldo mínimo de la cuenta.
Se puede pedir una tarjeta Tinkoffbank gratuita directamente en línea. Un representante de una institución financiera lo entregará en cualquier lugar de Moscú. Los titulares de plástico tienen acceso a la aplicación móvil, pueden retirar fondos de cajeros automáticos de forma gratuita en todo el mundo. Para el pago no en efectivo de cualquier compra, se cobra un reembolso del 30% y se paga el 8% sobre el saldo mensual de los fondos propios. La gran ventaja de la tarjeta es que puede ser emitida por un ciudadano de cualquier país.
Al registrarse para el servicio "Estándar", Russian Standard Bank abre una tarjeta gratuita no personal al cliente, que se puede utilizar para pagar compras en todo el mundo. Los clientes pueden conectar opcionalmente el Banco en su bolsillo y abrir dos cuentas a la vez: corriente y ahorro. Esto permitirá recibir el 8% anual sobre el saldo de los fondos propios. Los titulares de tarjetas para la administración de cuentas pueden usar el servicio de banca por Internet y la aplicación móvil de forma gratuita.
Tarjetas virtuales
Los clientes de IBank pueden solicitar una tarjeta de débito Visa Virtual y usarla gratis. Los depósitos y retiros no se pagan. Las transacciones pueden llevarse a cabo no solo en terminales, sino también en línea, y recibir un reembolso adicional del 4,5% en efectivo. Para aumentar la seguridad de la cuenta, se proporcionan comandos especiales de SMS con los que puede establecer límites y confirmar transacciones.