La totalidad de los actos legislativos, organizaciones que apoyan las actividades de los bancos y las tecnologías de la información, sobre la base de las cuales se realiza la banca, se considera una infraestructura bancaria. Esto se discutirá en este artículo, que examinará en detalle la infraestructura real de cualquier banco, sus componentes y funciones, y también hablará sobre la principal institución similar del país: el Banco Central, que es la principal entre las instituciones comerciales de este tipo.
Conceptos componentes de una infraestructura bancaria.
Los actos legales que regulan las actividades bancarias son normas legales que determinan la funcionalidad del Banco Central y los bancos comerciales, regulaciones internas elaboradas para una institución de crédito separada. Las organizaciones que apoyan el sistema bancario están representadas por autoridades de varios niveles, universidades y centros de capacitación responsables de la competencia de los profesionales bancarios. La tecnología de la información incluye software con la ayuda de la cual se realizan operaciones bancarias y líneas de comunicación.
La confiabilidad y eficiencia de la infraestructura bancaria asegura relaciones financieras estables entre los participantes del mercado, además determina el grado de crecimiento económico del país.
Elementos de infraestructura
La infraestructura bancaria en condiciones modernas es un mecanismo de desarrollo dinámico que consta de muchos elementos interconectados y complementarios. Se enumeran a continuación. Se dividen los siguientes elementos de la infraestructura bancaria:
- Provisión de actividades de producción.
- Promoción de servicios bancarios.
- Garantizar la seguridad de las operaciones bancarias.
- Brindar apoyo científico al banco.
Elementos de infraestructura en acción
Las actividades de producción de los bancos son proporcionadas por personal, tecnología, información e infraestructuras intermedias. Sin infraestructura de personal, no habrá empleados de pleno derecho capaces de realizar, analizar, vender y controlar las operaciones bancarias. En Rusia hoy hay muchas instituciones educativas superiores y secundarias que capacitan a los empleados del banco. Dado que la banca no se detiene, la necesidad de la existencia y el funcionamiento de los centros de capacitación para la educación continua es más que evidente. Los centros de capacitación se crean sobre la base de universidades, y los grandes bancos tienen sus propios centros de capacitación para sus empleados, donde realizan regularmente capacitaciones y cursos de capacitación.
Para llevar a cabo operaciones bancarias, se necesita equipo bancario especial, diseñado para contar el dinero, verificar su autenticidad, almacenar objetos de valor, etc., que son producidos por empresas especiales. El mantenimiento de una variedad de información bancaria requiere atención especial. Por lo tanto, proporcionar a los bancos equipos especiales en forma de computadoras, escáneres, módems, etc., así como software especial, juega un papel importante.
La infraestructura de información está representada por varias organizaciones que ayudan a los bancos a responder rápidamente a los cambios en la legislación y la situación en los mercados mundiales. Los bancos monitorean cuidadosamente las cotizaciones de acciones y los tipos de cambio.En este aspecto, los bancos trabajan con agencias de crédito, con agencias de estadísticas y calificación, y con publicaciones de información legal.
La popularización de los servicios bancarios consiste en llevar información sobre productos bancarios a la población y en aumentar la lealtad de los clientes. Para esto, los bancos realizan conferencias de prensa, publican anuncios de nuevas ofertas y materiales sobre sus actividades en diversos medios.
Las operaciones bancarias están aseguradas por servicios de seguridad diseñados para proteger los fondos de los depositantes del robo y las actividades fraudulentas de los ciberdelincuentes.
Durante su trabajo, los bancos desarrollan e implementan sus propias regulaciones e instrucciones para los empleados basadas en las instrucciones del Banco Central, las autoridades fiscales y otros servicios. Estas son regulaciones sobre operaciones, descripciones de trabajo, diversas técnicas, etc.
Factores influyentes
La infraestructura bancaria moderna y las direcciones de su desarrollo dependen directamente de los factores ambientales en los que se desarrolla la actividad. Esto es importante La necesidad de evaluar los factores que influyen en la formación de la infraestructura bancaria es necesaria, ya que sin ella es imposible evaluar las razones que afectan el crecimiento de la infraestructura bancaria. Estos factores pueden ayudar a determinar las medidas y áreas necesarias para optimizar los procesos en la infraestructura bancaria.
Factores de nivel macro:
- económico
- tecnologico;
- sociocultural;
- político
- natural
Factores de mesoescala:
- estado del sector bancario;
- marco legislativo;
- estado del entorno empresarial.
Infraestructura bancaria de la Federación de Rusia
Las instituciones de la infraestructura bancaria de la Federación de Rusia se están desarrollando dinámicamente teniendo en cuenta la situación del mercado y el progreso tecnológico. Los procesos bancarios están automatizados, la cantidad de información procesada por los bancos está creciendo año tras año, por lo tanto, se imponen altas demandas a los sistemas de automatización. Lleva años desarrollar algo nuevo, por lo que la demanda de sistemas bancarios automatizados se cumple con la convergencia. Se desarrolla software, productos fusionados de diferentes plataformas.
Las instituciones educativas especiales estatales y no estatales satisfacen la necesidad de personal, cuyo volumen de economistas y financieros graduados no disminuye de año en año. Las instituciones educativas no gubernamentales se dedican a la educación continua. Ofrecen adquirir habilidades profesionales adicionales en las capacitaciones y seminarios realizados en los que los empleados del banco pueden perfeccionar sus habilidades en ventas u otras operaciones bancarias. Hay pocas organizaciones de este tipo, por lo tanto, la industria para capacitar a profesionales bancarios altamente calificados no está suficientemente desarrollada.
El desarrollo también es requerido por la infraestructura de información del sistema bancario ruso. Los bancos en su trabajo solicitan y reciben información de diversos propósitos y origen. Uno se recopila específicamente para ciertos fines, el otro se solicita para resolver varios problemas. Las agencias de noticias, las consultoras, los medios de comunicación y otras organizaciones proporcionan información para los bancos. En la infraestructura de información de Rusia prácticamente no hay organizaciones especializadas en el suministro de información solo a los bancos.
La información básica utilizada en el trabajo de los bancos es proporcionada por el Banco de Rusia y las agencias de noticias. Utilizan la información especializada de las agencias de consultoría y comercialización de manera insignificante.
Infraestructura bancaria como parte del sistema
La infraestructura bancaria es parte del mecanismo para el funcionamiento exitoso y el desarrollo de los bancos. Los bancos comerciales conectan a los productores con el público.La influencia de los bancos en la economía del país está determinada por los enormes recursos de organizaciones, empresarios y ciudadanos a su disposición. El sistema bancario es responsable de organizar la circulación de dinero, los préstamos, el financiamiento de la economía nacional y mucho más.
El funcionamiento efectivo del mercado solo es posible con un sistema bancario desarrollado, cuyas necesidades son satisfechas por el enorme mecanismo de las organizaciones de infraestructura bancaria.
Banco Central: los objetivos de su trabajo
El banco central es una institución de crédito estatal que regula el sistema bancario. La función principal de su actividad es la cuestión del dinero y el mantenimiento de la estabilidad y la fiabilidad de la moneda nacional.
Los objetivos de la RBC:
- mantenimiento de la estabilidad del rublo;
- mantenimiento del sistema bancario;
- mantenimiento del funcionamiento efectivo del sistema de pago.
Banco Central como parte del sistema bancario
La posición fundamental ocupada por el Banco Central en el sistema bancario de Rusia y su papel difícilmente pueden sobreestimarse. Afecta directamente muchos procesos.
En primer lugar, las actividades de los bancos se ven afectadas por la tasa de refinanciación, que pagan al Banco Central por el préstamo que se les otorga.
La política crediticia de los bancos depende de la tasa de refinanciación. Con su aumento, la actividad crediticia de los bancos disminuye, sus tasas de interés sobre préstamos para hogares y empresarios crecen y, en consecuencia, la demanda cae. Después de una disminución en la tasa de refinanciación, las tasas ofrecidas por los bancos a sus clientes se reducen, haciéndolos más atractivos.
En segundo lugar, el Banco Central realiza operaciones en el mercado abierto. Participa en la circulación de valores gubernamentales. Este mecanismo también se utiliza para regular el mercado. auge de la economía, cuando los préstamos son rápidos, el Banco Central puede ofrecer bonos gubernamentales a la venta a precios reducidos. Su compra reduce de alguna manera las reservas de ambos bancos, que posteriormente se vieron obligados a recortar las políticas de crédito, y las personas y organizaciones que reducen sus depósitos bancarios.
En medio de la recesión económica, el Banco Central compra bonos del gobierno, aumentando así las reservas de los participantes del mercado.
Funciones del banco central
El Banco de Rusia realiza muchas funciones en la organización de actividades y el análisis del sistema bancario:
- emisión de dinero;
- emisión de valores;
- desarrollo, implementación y control de cálculos;
- desarrollo de la política monetaria;
- servicio de presupuestos estatales y municipales;
- emisión y revocación de licencias de organizaciones de crédito, control sobre sus actividades;
- registro y control de fondos de pensiones no estatales;
- organización de almacenamiento de reservas de efectivo de organizaciones de crédito;
- organizaciones de préstamo y refinanciación;
- gestión de reservas de oro y divisas;
- regulación monetaria;
- gestión de la deuda pública;
- asistencia a bancos en problemas;
- establecer tipos de cambio;
- realizar transacciones acordadas con el FMI;
- Análisis y previsión de la situación económica.
El concepto del sistema bancario.
El sistema bancario es la interacción de varias instituciones bancarias en un país en particular, bajo ciertas condiciones, en un período de tiempo específico. El propósito del sistema bancario es la organización del flujo de efectivo en el mercado. Desempeñando un papel importante en la política financiera y crediticia, es responsable de los servicios bancarios de la facturación estatal.
El concepto del sistema bancario, la estructura y las funciones se completarán solo cuando se consideren todos estos elementos.
Estructura del sistema bancario
El sistema bancario estructural de la Federación de Rusia consta de 2 niveles. Ella tiene una estricta jerarquía. El nivel más alto lo ocupa el Banco Central, a continuación se encuentran los bancos comerciales y otros.El Banco Central controla las actividades de los bancos, gestiona las reservas de oro y divisas, organiza la circulación de efectivo y transacciones no monetarias, y los bancos ofrecen directamente servicios a la población. Además, el sistema bancario se puede dividir en sectores, incluidas las instituciones especializadas en cualquier área.
Funciones del sistema bancario
- intermediación de crédito;
- acumulación de ahorros y su uso como inversiones;
- función de emisión;
- recibir y hacer pagos;
- consulta al cliente;
- emisión y disposición de dinero.
Conclusión
La infraestructura bancaria, que forma parte del sistema bancario, garantiza su funcionamiento productivo, que, a su vez, desempeña un papel importante en las relaciones financieras entre los participantes del mercado. En tiempos de crisis, es precisamente la cohesión y la actividad conjunta de los elementos del sistema bancario lo que ayudará a estabilizar la economía y determinar las formas de su desarrollo. A pesar de todas las deficiencias del sistema bancario ruso y su fragmentación y segmentación, las soluciones no estándar y las políticas audaces destinadas al funcionamiento efectivo de los elementos interconectados permiten mirar hacia el futuro con confianza.