Al concluir un contrato de seguro, los clientes de la compañía en la mayoría de los casos desean pagar menos pagos de seguro. Sin embargo, ante la ocurrencia de un evento de seguro, los asegurados deben pagar los ahorros al elegir un programa y las condiciones básicas del seguro. Uno de los conceptos más importantes es el monto asegurado. Agregado o no agregado: ¿cómo resolverlo para estar seguro de una compensación total por las pérdidas sufridas?
Valor real del objeto del seguro.
Para asegurar una propiedad, se debe determinar su precio. Este indicador es el principal para el cálculo posterior de las primas de seguro y la determinación del monto del seguro. Para determinar el valor real de la propiedad, use los siguientes métodos:
- determinación del precio de una nueva instalación utilizando el porcentaje de depreciación;
- factura, documento de venta con indicación de costo;
- precio de mercado basado en datos de empresas especializadas;
- evaluación por expertos independientes.
Suma asegurada
Cada contrato de seguro indica el valor de la propiedad o el nivel de responsabilidad. En dichos documentos, este concepto se denomina monto asegurado. Puede ser igual al valor real o contractual de la propiedad, así como ser determinado por actos legislativos. Cuando el seguro de vida y de salud es imposible nombrar el precio, el cliente mismo elige el nivel de responsabilidad de la compañía de perfil. Según el monto de su seguro, al ocurrir un evento de seguro, el asegurador calcula la compensación del seguro. Hay diferentes opciones para calcularlo. Para este propósito, los conceptos de monto de seguro agregado o no agregado se prescriben en los contratos. Esto permite al tomador del seguro decidir sobre el programa de cobertura de seguro y, posiblemente, ahorrar en el pago del seguro.
Responsabilidad agregada del seguro
Otro nombre es la cantidad reducida del seguro. El contrato estipula que el tomador del seguro acepta el uso del monto total del seguro. En este caso, el monto de la responsabilidad de la compañía de seguros consiste en la suma asegurada en el contrato. Ante la ocurrencia de un evento en el que el cliente tiene derecho a una compensación por las pérdidas sufridas, el asegurador lo paga en su totalidad. Sin embargo, el monto real del seguro bajo el contrato se reduce por el monto de las pérdidas cubiertas. Y cuando ocurra el próximo evento asegurado, al calcular las pérdidas, la organización del perfil procederá del monto del seguro ya reducido.
¿Qué significa un monto de seguro no agregado?
Este concepto en algunos contratos se llama cantidad irreducible. El documento de seguro o sus anexos establece que una de las condiciones es el uso de un monto de seguro no agregado. Esto significa que en caso de accidente o accidente, el pago se realizará en función del monto del seguro especificado en el contrato. Además, si se producen uno o más eventos de seguros, en los que la empresa tendrá que compensar las pérdidas sufridas, el monto de la responsabilidad permanecerá en su tamaño original.
Además del desglose de la suma asegurada en agregado y no agregado bajo Casco u otros acuerdos, las compañías de seguros usan factores de indexación o depreciación al calcular las pérdidas.
Monto variable de responsabilidad
El concepto de indexación se utiliza al firmar un contrato de seguro con un monto de seguro no agregado.Esto significa que si ocurrió un evento asegurado durante el período de la póliza, el pago de la compensación se basará en el monto del contrato y el período de depreciación del objeto en la fecha del accidente. Para hacer esto, hay una tabla desarrollada por mes. El uso del coeficiente para un monto de seguro no agregado indexable tiene en cuenta la depreciación real de la propiedad asegurada en el momento del accidente o evento imprevisto, como resultado de lo cual se causó el daño. Cabe señalar que un mes incompleto se toma como el mes real de operación.
Responsabilidad de seguro no indexable
Después de revisar los términos del seguro, el cliente de la compañía puede elegir un monto de seguro no agregado no indexable. Esto significa que al calcular el monto de la compensación por las pérdidas incurridas, el monto de la responsabilidad permanecerá en el nivel indicado en el documento del seguro. Independientemente de la cantidad de eventos y la fecha de su ocurrencia, el monto asegurado no cambiará.
Cálculo de reclamo de seguro
Si el evento se ajusta a los términos del contrato y cumple con todos los signos del seguro, con un monto de seguro no agregado indexable, el cálculo se basa en el monto especificado en la póliza de seguro utilizando el coeficiente de indexación en el momento del accidente. Si la franquicia se especifica en el contrato (condicional o incondicional), el monto de la compensación también se ajusta a su tamaño. Si el monto no agregado bajo el contrato se define como no indexable, el monto de la depreciación no se tiene en cuenta.
Si se establece un monto de seguro agregado indexable bajo el contrato, al determinar el monto de la compensación, no solo se tienen en cuenta el coeficiente de indexación y el deducible, sino que también se deducen los pagos que se realizaron anteriormente en virtud de este acuerdo.
Ventajas y desventajas del monto total del seguro
La ventaja más importante de la reducción de la responsabilidad del seguro es que al concluir un acuerdo con tales condiciones, la prima del seguro siempre se reduce en comparación con otro tipo de garantía. Las pólizas con este monto de seguro pueden ser adecuadas, por ejemplo, para conductores experimentados que, según las estadísticas, rara vez tienen accidentes.
El principal inconveniente del monto total del seguro es que con cada evento de seguro, el cálculo de la compensación por el daño incurrido se realizará a partir del monto reducido. Las compañías de seguros ofrecen este tipo de responsabilidad para el seguro voluntario de vehículos.
Ventajas y desventajas de un monto de seguro no agregado
Hay tipos de seguros en los que la aplicación de la responsabilidad de seguro irremplazable se proporciona no solo por las reglas del asegurador. Por lo tanto, para el seguro obligatorio de un ciudadano del automóvil, solo se aplica un monto de seguro no agregado. Esto se detalla en las leyes aplicables.
Para otros tipos de seguro, la elección de la responsabilidad depende de los deseos del asegurado. Un contrato con un monto de seguro no agregado es de diez a cincuenta por ciento más costoso que con la responsabilidad agregada. Al mismo tiempo, debe recordarse que al pagar una compensación, independientemente del número de eventos de seguro, el cálculo se realizará a partir del monto original del seguro.
Al estudiar las condiciones, se debe prestar especial atención a los cálculos utilizando coeficientes de indexación de un monto de seguro no agregado. Esto le permitirá estar preparado para posibles reducciones en los pagos de compensación, siempre que dichos matices se tengan en cuenta al firmar el contrato. Es especialmente importante que los propietarios de vehículos que han estado en funcionamiento durante varios años, por lo tanto, tengan un desgaste significativo.
Antes de firmar el contrato de seguro, será correcto consultar con el gerente de la compañía sobre características tan sutiles del acuerdo para no decepcionarse cuando ocurran eventos de seguro.De hecho, a veces una pequeña cantidad de mayor pago del seguro es una cantidad significativa de compensación por el daño recibido.