Qu'est-ce qu'un acompte sur une hypothèque et où l'obtenir?

Lors d'une demande de prêt hypothécaire, un acompte est souvent requis. Dans ce cas, le client peut s'attendre à recevoir davantage de conditions acceptables. Avec eux, l'emprunteur aura beaucoup plus de facilité à remplir ses obligations. Par conséquent, il est important de savoir quel est le versement initial d'un prêt hypothécaire et où se le procurer.

Le concept

Tous ceux qui ont été confrontés au traitement d'un emprunt savent quel est le versement initial d'un prêt hypothécaire. Ce concept implique le premier versement lors de la réception d'un prêt pour l'achat d'une maison.

Qu'est-ce qu'un acompte sur un prêt hypothécaire pour un emprunteur? Cela fait partie de la valeur de l'objet de garantie, qui est émis à crédit. Il est payé en espèces à la caisse. Le reste des fonds est fourni grâce à l'argent du prêt et le client accepte de payer dans les délais convenus.

Le premier versement réduit le montant et le paiement en trop du prêt. Qu'est-ce qu'un acompte sur prêt hypothécaire pour un prêteur? Cela confirme le sérieux des intentions quant à la bonne exécution des tâches.

La taille

L'acompte sur l'hypothèque représente 10-30% du prix du logement. Dans chaque banque, cela peut être différent. Pour le prêteur, cet indicateur sera important car il aidera à évaluer la situation financière du client sur la base de laquelle le taux sera déterminé.

La nécessité d'un acompte est due au fait que les biens immobiliers sont gagés avec une hypothèque et sont considérés comme leur garantie. Si le client ne peut pas rembourser la dette, la garantie est réalisée et les fonds reçus couvriront la dette. Le reste du montant est remis à l'emprunteur. Comme toute autre propriété, le prix de l'immobilier peut baisser, de sorte que la banque peut ne pas disposer de suffisamment de fonds. Le premier versement rend le dépôt liquide.

Pourquoi le premier paiement est-il requis?

Un premier versement hypothécaire est requis pour:

• réduction hypothécaire;
• confirmation des intentions sérieuses de l'emprunteur;
• réduction du taux;
• réduire le montant pour le calcul de l'assurance;
• des chances accrues d'approuver une demande;
• obtenir des prêts hypothécaires à des clients dont les antécédents de crédit sont déjà endommagés.

Pour obtenir des conditions acceptables, il est conseillé d'effectuer le premier versement. Ensuite, payer une hypothèque sera beaucoup plus facile.

Où obtenir un versement hypothécaire?

Les hypothèques peuvent être payées de plusieurs manières. La banque propose un paiement initial de l’une des manières suivantes:

1. Capital de maternité. Il est prévu pour un deuxième enfant. Ce montant peut être d’une aide précieuse pour une jeune famille qui souhaite acheter sa maison. L'hypothèque avec un acompte sur capital de maternité ne peut pas être payée dans toutes les banques.
2. "Prêt pour le prêt." Certains clients demandent un prêt pour le premier versement sur une hypothèque. Bien que l'idée soit normale, ce sera toujours un fardeau supplémentaire pour l'emprunteur. Faire une telle chose est indésirable, car cela sera pris en compte lors de la détermination du montant maximum pour l'achat d'une maison.
3. Économies Cette méthode n'est pas tout à fait adaptée à l'économie russe, lorsque l'inflation dévalue l'épargne sur une courte période. L’emprunteur doit calculer s’il pourra économiser chaque mois sur les paiements de prêt.
4. Vente de biens personnels. Beaucoup vendent de vieux logements et le produit de la vente sert à rembourser le premier versement. Ces transactions sont considérées comme alternatives.

Capital de maternité

Les familles avec 2 enfants ou plus peuvent utiliser le certificat pour effectuer le premier paiement. La plupart des banques travaillent activement avec ces documents. Vous pouvez contacter Sberbank of Russia, VTB24, Alfa-Bank et Zhilstroybank.

La procédure d’enregistrement est très simple: vous devez d’abord contacter l’établissement de crédit pour obtenir une hypothèque contenant une liste de documents. Le prêteur choisit le montant maximum en tenant compte de la solvabilité du client. Si la demande est approuvée, l'emprunteur peut acheter un logement. Après cela, vous devez soumettre une demande à la Caisse de pension pour le transfert des fonds en capital de maternité.

Date d'échéance du paiement

L'acompte est versé au moment de la signature du contrat entre les parties. Après avoir transféré de l'argent sur le compte, le créancier continue de conclure une transaction dans les conditions convenues. Si le premier paiement est inférieur à celui indiqué précédemment, la demande sera examinée.

Si le montant s'avère plus important, le solde peut être utilisé pour un paiement partiel. La banque a le droit de demander le dépôt maximum en cas de doute sur le client. Ensuite, par défaut, la garantie sera rapidement réalisée et la banque ne perdra donc rien.

Dois-je effectuer un gros paiement?

Le meilleur ratio est compris entre 30 et 70, le premier chiffre représentant le premier versement et le second les fonds empruntés. Mais vous pouvez choisir entre 50 et 50. Un montant élevé, comme un petit, peut également ne pas convenir à la banque, car le prêt sera petit, ce qui entraînera un faible revenu. Par conséquent, les programmes de certaines banques ont une limite de 30 à 50% du prix de l'immobilier.

Le montant du dépôt affecte l'offre. Par exemple, à Sberbank, avec un paiement de 50%, un prêt sera émis à 13% et à partir de 20% à un taux de 13,5%. La Banque agricole russe offre 13,5% des frais de 50% et 14,5% - jusqu'à 30%. Le premier paiement offre aux clients des avantages pour obtenir un prêt. Par conséquent, il est préférable de le déposer afin d'obtenir des avantages bénéfiques.

Offres bancaires

Quelle banque a une hypothèque sans mise de fonds? Il est conseillé de contacter de grandes organisations de confiance, telles que Sberbank. Les conditions dans cette banque sont difficiles, mais avec une carte de salaire, vous n'avez pas besoin de collecter beaucoup de documents. Sberbank offre des conditions acceptables au personnel militaire, aux clients qui ont reçu un capital de maternité et aux jeunes familles participant aux programmes gouvernementaux.

Étant donné que le versement initial sur une hypothèque sur la Sberbank peut ne pas être, mais d’autres exigences sont présentées. Outre cette institution, il existe également des organisations dans lesquelles il n'est pas nécessaire d'effectuer le premier versement. Généralement, le pourcentage est plus élevé, mais les conditions peuvent être acceptables. Si vous invitez un garant à faire une demande de prêt, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire.

Un appartement dans une hypothèque sans acompte peut être émis dans les organisations suivantes:

1. Gazprombank;
2. VTB24;
3. Raiffeisenbank;
4. UniCredit;
5. "Soviétique";
6. Banque NOMOS;
7. Surgutneftegazbank.

Vous pouvez vous renseigner sur les conditions et les exigences d'enregistrement dans chaque organisation, puis déterminer où il est préférable de postuler. À la fin de la transaction, un accord définissant les principes de coopération sera établi.

Conditions

Une hypothèque sans mise de fonds représente un gros risque pour la banque, que les établissements de crédit réduisent au minimum. Par conséquent, si le client ne peut pas déposer de fonds pour acheter sa maison ou laisser la propriété en garantie, un refus sera plus probable lors de la demande. Encore une fois, vous pouvez demander un prêt hypothécaire à la banque après un certain temps.

S'il existe une banque où une hypothèque sera émise à des conditions favorables, les clients seront soumis à des exigences strictes. Le logement acheté à crédit ne peut pas être acheté par un enfant adulte ou une personne handicapée. L'emprunteur doit avoir une sorte de bien immobilier.

Une condition importante pour obtenir un prêt est un revenu stable et élevé. Vous pouvez obtenir une hypothèque si le versement ne dépasse pas 40% du revenu. Les conditions et les documents requis peuvent être définis individuellement.

Docs

Pour faire une demande de prêt hypothécaire, vous devez fournir:

• passeport
• preuve de revenu;
• documents pour un gage;
• documentation du garant;
• autres documents selon le programme.

Lorsque les documents sont collectés, vous devez choisir une banque qui fournit une hypothèque sans premier versement. En règle générale, il s'agit d'un prêt sans garantie, garanti par un bien immobilier ou un programme destiné aux militaires, aux enseignants.

Les hypothèques garanties sont considérées comme le meilleur choix pour des conditions optimales. La chose principale est que la propriété est située dans la région où le prêteur travaille. La propriété doit être hautement valorisée, car les banques ne fournissent pas plus de 70% du prix d'un objet.

Provision

Dans "Ekonombank", "Svyaz-Bank", "Bystrobank", vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire sans premier versement, mais vous devez laisser la propriété à titre de dépôt. Les propriétaires de voitures, garages et terrains peuvent obtenir un prêt rentable. Mais en vertu du contrat, le client doit vendre la propriété et verser environ 15% du prix de l'objet à la fois. Par conséquent, la valeur de la garantie devrait être de 15% du prix du logement.

Gazprom a un programme similaire, Améliorer le logement. Une hypothèque est émise sans premier versement et, à titre de garantie, il y aura une voiture dont le prix correspond à 15% de la valeur de la propriété achetée. En vertu de l'accord, l'emprunteur accepte de vendre la voiture et de rembourser le prêt après 9 mois.

Le choix d'un prêt avec ou sans acompte dépend du désir du client. Après avoir estimé les avantages des deux services, il s’avérera que la meilleure option sera retenue.