الرهن العقاري هو ضمان مسجل. الرهن العقاري

كل عام ، يقرر المزيد والمزيد من المواطنين شراء منازلهم بمساعدة أموال الائتمان من البنك. لكي تحصل مؤسسة مالية على فرصة أفضل لإعادة أموالها ، يتم إصدار رهن للشقة. أي نوع من الورق وما إذا كان يحقق فوائد للمقترض سيتم مناقشته لاحقًا.

تعريف

لذلك ، والرهن العقاري هو الأمن المسجل. هي التي تضمن عودة الأموال إلى البنك ، لأنه يشهد على حق صاحبها في الوفاء بجميع التزامات المقترض المحددة فيه. في حالة انتهاك الشروط المحددة في المستند ، يحق للبنك استرداد من المدين ممتلكاته الجانبية. أي أن الرهن العقاري هو نوع من التكرار لاتفاقية القرض ، لأنه يحتوي على جميع النقاط نفسها ، ولكن على أساس ذلك يمكنك بيع هذا الدين إلى منظمة أخرى دون أي أوراق غير ضرورية.

الرهن العقاري

في الوقت الحالي ، من أجل الحصول على رهن عقاري ، ليس من الضروري وضع رهن عقاري ، لكن بعض البنوك تمارس هذه الحاجة عند إعداد اتفاقيات القروض. بالنسبة للمؤسسة الائتمانية ، يعد هذا المستند ضمانًا إضافيًا لاسترداد الأموال ، ومن المهم جدًا أن تتوافق جميع بنودها تمامًا مع نص اتفاقية القرض نفسها. التناقضات غير مقبولة في العقد والرهن العقاري على الشقة. ماذا يعطي هذا للمقترض؟ في الواقع ، هناك أيضًا فائدة معينة ، لأن وجود مثل هذه الوثيقة يجعل من الممكن الحصول على الأموال اللازمة بشكل أسرع بكثير.

وأيضًا ، يتلقى العميل المصرفي الذي يصدر رهنًا شروطًا ائتمانية أكثر ملاءمة ، حيث أن توفر الأوراق يقلل من مخاطر مؤسسة ائتمانية لعدم سداد الأموال.

محتوى المستند

الرهن العقاري ليس مجرد نسخة مكررة من اتفاقية القرض ، ويجب إبرامها فقط في شكل معين. يجب أن تحتوي كل ورقة على 14 نقطة كحد أدنى ، والتي ، إذا لزم الأمر ، يمكن أن تكملها الأطراف. من بين المتطلبات الإلزامية:

1. يشار إلى كلمة "الرهن" في بداية المستند.
2. علاوة على ذلك ، معلومات كاملة عن المقترض والمقرض ، بما في ذلك تفاصيل جواز السفر الكامل ومكان الإقامة والتسجيل والمكان القانوني للتسجيل والتفاصيل.
3. تعتبر الفقرة التالية ضرورية لوصف بيانات اتفاقية القرض: اسمها وتاريخها ومكان توقيعها ومجموع مبلغ القرض ومقدار المدفوعات الشهرية وفترة الصلاحية والفائدة وتكوين المدفوعات وما إلى ذلك.
4. بعد ذلك ، يتم أيضًا وصف جميع المعلومات المتعلقة بالكائن العقاري نفسه بالتفصيل: العنوان الدقيق ، والمنطقة ، والتكلفة وفقًا للمثمن.
5. من المستحيل وضع رهن عقاري دون تحديد الجهة الحكومية التي سجلت شراء وبيع المساكن وعنوانها ووقت المعاملة.
6. إلزامي في النص هو إشارة إلى نوع ملكية العقارات ووجود عقبات.
7. في نهاية المستند يتم دائمًا وضع تاريخ إبرامها وتوقيعات الطرفين والبيانات المتعلقة بتسجيل حالة المستند.

إذا رغبت في ذلك ، يمكن استكمال النص ، ولكن في كثير من الأحيان يتم ترك مساحة حرة إضافية في الرهن العقاري ، بحيث في حالة بيعها سيكون من الممكن للإشارة إلى بيانات صاحب المستند الجديد.

وثائق عن الرهن العقاري

من أجل إعداد مستند وفقًا لجميع المتطلبات ، يحتاج المقترض إلى إعداد عدد من المستندات المحددة مقدمًا. وتشمل هذه جواز السفر ، وجميع الوثائق للسكن (وخاصة الملكية) واتفاقية القرض نفسها.إذا أدخلت الأطراف ورقة في النص ، والرهن هو ضمان ، بيانات إضافية ، ثم قد تكون بعض المستندات غير الملزمة ضرورية لهم.

من المهم جدًا معرفة أن هذه الوثيقة لا تدخل حيز التنفيذ إلا بعد تسجيل حالتها ، والتي يتم تنفيذها مقابل رسوم قدرها 1000 روبل. مباشرة بعد إجراء التسجيل ، يتم إعطاء المقترض رقم رهنه ، وتقوم السلطات بتكرار المستند والاحتفاظ به في المنزل.

كضمان ، قد تكون العقارات أيضًا عقارات لا يتم شراؤها ، ولكن فقط إذا كانت قيمتها تتناسب مع المبلغ الذي تم إصداره. في هذه الحالة ، سيقوم المثمن المستقل بإجراء الفحص ، ويجب تقديم المستندات المتعلقة بحق الملكية للعقد لكلا الكائنين.

إجراء التقييم

في الواقع ، نادراً ما يتم إجراء تقييم للرهن العقاري من قبل خبراء مستقلين ؛ حيث تقوم البنوك بإشراك موظفيها أو الخبراء المتفرغين الذين تتفق معهم في هذا الإجراء. في هذه الحالة ، يجب على المثمن إرضاء كلا الطرفين ، اللذين من الغريب أن يكونا مهتمين بالإجراء.

يسمح الإجراء للبنك باكتشاف القيمة الحقيقية للشقة ومنح المقترض فقط المبلغ اللازم للشراء ، دون دفع مبالغ زائدة. ويسمح التقييم أيضًا للمؤسسة الائتمانية بتحديد المبلغ الذي يمكن أن تتلقاه من بيع العقارات على الفور إذا لم يفي المدين بالتزاماته. يتأكد العميل أيضًا من أن البائع لم يبالغ في تقدير تكلفة السكن ، وبالتالي لم يجبره على دفع المبالغ الزائدة.

رأي الخبراء

من أجل تقييم الضمان ، يتعين على الخبير تقديم مستندات معينة. من بينها أوراق إلزامية تؤكد ملكية العقار. إذا تلقيت أموالًا مقابل رهن عقاري ، فسيتم اعتبار هذا المستند عقد بيع. نظرًا لأن الرهن العقاري يتم سداده بعد إصدار الأموال للمقترض ، فإن الشقة في تلك اللحظة تحت تصرفه ، وقد دخلت اتفاقية القرض مع البنك حيز التنفيذ. بالإضافة إلى العقد ، يتعين عليهم تقديم جواز سفر فلكي وفني للعقار.

استنادًا إلى المستندات المذكورة أعلاه ، يضع المثمن استنتاجًا بشأن العمل على عدة صفحات مع صور مرفقة وجميع بيانات التسعير. في الوقت نفسه ، يتم التقاط الصور ليس فقط داخل المنزل ، ولكن أيضًا في الخارج ، نظرًا لأن البنية التحتية اليوم تؤثر أيضًا بشكل كبير على تكوين تكلفة الشقة.

نظرًا لأن المقترض هو العميل الرسمي لهذا الإجراء ، يتم نقل الاستنتاج الأصلي إليه ، ويحصل الدائن على نسخة فقط.

تكلفة الإجراء

هناك الكثير من الخبراء المستقلين لإجراء تقييم الممتلكات ، لذلك يحاول الجميع جذب أكبر عدد ممكن من العملاء مع ظروف مواتية. يمكن أن تكلف العملية برمتها 3-4 آلاف روبل فقط ، ولكن نظرًا لأن البنوك نادراً ما تأخذ هذه الاستنتاجات في الاعتبار ، يكلف الإجراء المقترضين ضعف هذا المبلغ. الشيء هو أن المثمنين المصرفية بدوام كامل تهمة 6-8000 روبل للامتحان ، وأحيانا أكثر من ذلك. بالنسبة لوقت كتابة التقرير ، بعد فحص الشقة يستغرق حوالي 3 أيام.

موقع تخزين المستندات

بعد أن تم وضع الرهن وفقا لجميع المتطلبات ، موقعة ومصدقة من قبل سلطات الدولة ، يجب أن يتم تخزينها مع المقرض. لهذا ، لدى البنوك غرف خاصة مع خزائن ، حيث يضعون جميع الأوراق المالية.

يجب أن يكون الرهن العقاري تحت تصرف المقرض حتى يتم تسديد القرض من قبل المدين ، ولكن في حالات مختلفة ، يمكن أن تحصل حتى منظمات الائتمان على مواقف مالية صعبة مع وجود حاجة ملحة لتلقي الأموال.للقيام بذلك ، لا يتمتع البنك بالحق في جمع أموال القروض المبكرة من العملاء ، ولكن يمكنه بسهولة بيع قروضه العقارية للمنظمات الأخرى وفي نفس الوقت يتلقى الأموال اللازمة في وقت قصير. يمكن أن يحدث موقف مماثل أثناء اندماج البنوك ، عندما تتوقف المنظمة التي تصدر القرض عن الوجود. في الوقت نفسه ، لا يتم إزالة التزاماتها من المدينين ، يتم ببساطة تغيير تفاصيل سدادها.

من المهم للغاية بالنسبة للمقترضين في مثل هذه الحالات عدم الذعر ، لأن مالكي الرهن العقاري الجدد ليس لديهم الحق في تغيير شروطهم ، فقط يجب الآن تحويل المدفوعات إلى حساب آخر. يطلب من العملاء إخطارهم بتغيير في "القوة" عن طريق مكالمة هاتفية أو رسالة أو خطاب.

الحصول على الرهن العقاري في متناول اليد

هل يحتاج المقترض إلى قرض عقاري بعد سداده؟ بالطبع ، نحن في حاجة إليها ، لأنها هي التي تؤكد أن العميل قد دفع كامل المبلغ والآن ليس مدينًا. يمكنك الحصول على رهن عقاري من البنك في غضون بضعة أيام بعد آخر دفعة من رهنك ، لا يهم ما إذا كان مخططًا له أو مبكرًا. أيضا ، يجب على العميل بالضرورة إزالة العبء من الورق ، نسخة منه في الهيئة الحكومية. للقيام بذلك ، يجب عليك الذهاب إلى هناك مع زيارة شخصية وتأكيد دفع الديون الخاصة بك ، دون زيارة لن يتم رفع المعونات.

إذا كان موظفو البنك ، عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري ، يأخذون وقتًا ، فيحق لهم تقديم شكوى إلى الإدارة وحتى رفع دعوى.

فقدان المستند

ما هو قرض الرهن العقاري وما مدى أهميته ، الآن أصبح واضحًا ، ولكن ماذا لو تم فقد المستند أو إتلافه؟ لسوء الحظ ، تحدث مثل هذه المواقف أيضًا ، وبغض النظر عن خطأ المستند الذي تم إتلافه ، فإن البنك هو الذي يجب عليه استعادته. في مثل هذه الحالات ، بعد إغلاق الديون ، سيتم إعطاء المقترض نسخة من الرهن العقاري في يديه ، والتي يجب أن تكون مسجلة أيضًا في الوكالات الحكومية.

وضع نسخة مكررة

هذا الإجراء عادة ما يستغرق الكثير من الوقت والجهد ، حيث يتم الانتهاء من القروض العقارية لعقود ، ويمكن أن تضيع القروض في أي وقت. كقاعدة عامة ، في مثل هذه الحالات يكون من الصعب للغاية استعادة جميع البيانات المحددة في الأصل بالضبط ، حيث يمكن أن تمر سنوات عديدة من لحظة إتمام الصفقة ، في حين أن الأصل نفسه غير متاح للمراجعة. من جانب المقترض في مثل هذه الحالات ، من المهم أن تتعرف على جميع الشروط بعناية قبل التوقيع على نسخة مكررة جديدة ، نظرًا لأن بعض المنظمات التي لا ضمير لها قد تدمر الرهون عن عمد ، حتى يتمكنوا لاحقًا من إعادة كتابة شروط المعاملة لصالحهم.

بالطبع ، وفقًا للقانون ، هذا ممنوع ، لكن من المستحيل إثبات وجود تعارض ، لأن الأصل لم يعد موجودًا. بعد إعداد المستند ، من الضروري التحقق من التواجد على كل نسخة من علامة "Duplicate" ، وهذا إلزامي.

إذا لزم الأمر ، يمكن لعميل البنك طلب نسخة من رهنه في أي وقت ، ويجب على البنك إصداره مجانًا تمامًا.

استنتاج

لذلك ، فإن جوهر الرهن العقاري هو توفير ضمان إضافي للبنك لإعادة الأموال الصادرة إليه. لا ينبغي أن تخاف من إعداد مثل هذه الورقة ، لأنها تجلب أيضًا فوائد معينة للعملاء. أيضًا ، حتى عند نقل الرهن إلى صاحب آخر ، لا تتغير شروط الإقراض ، مما يعني أن المقترض ، حتى في ختام المعاملة ، يمكن أن يتأكد من أن شروطه ستبقى كما هي حتى نهاية العقد.