للوهلة الأولى ، لا يوجد شيء جيد في الحصول على ديون. هذا عبء مالي يحد من نفقات الشخص ، ويؤدي في بعض الأحيان إلى أزمة حقيقية. لكن الغريب أنه يمكنك جعل الدين يعمل بنفسك. يكفي أن تختار التكتيكات الصحيحة للإدارة المالية ، بعد أن تعرفت على أنواع الديون.
ديون مفيدة
هذه هي القروض التي يتم استخدامها لأغراض محددة لتحسين الظروف المعيشية أو التنمية الشخصية. على سبيل المثال ، يمكننا التحدث عن الاستثمارات التالية:
- اقتناء المنزل. تسمح القروض العقارية للناس بتحسين ظروف السكن مباشرة قبل وقت قصير من اللحظة التي ستتاح لهم فيها الفرصة للقيام بهذا الاستحواذ بأموالهم الخاصة.
- شراء سيارة. ليس على نطاق واسع ، وربما ليس ضروريًا دائمًا ، ولكن في بعض الحالات يكون الاستحواذ مبررًا اقتصاديًا. على سبيل المثال ، إذا كان من الممكن حاليًا شراء سيارة بخصم كبير يغطي الفائدة على القرض.
- الحصول على التعليم. المنطقة التي يلعب فيها الوقت دورًا مهمًا بشكل خاص. ومرة أخرى ، سيأتي الفضل في عملية الإنقاذ ، مما يوفر سنوات ثمينة.
الديون غير الفعالة
في هذه الحالة ، يمكننا التحدث عن القروض التي يتم الحصول عليها مع فترة قصيرة لشراء أشياء أقل أهمية. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون الملابس والمعدات الصغيرة وتنظيم الاحتفالات والرحلات. المشكلة في هذه الديون هي أنها لا تحقق فوائد اقتصادية ولا تبرر نفسها دائمًا. العامل السلبي الرئيسي هو خيارهم ، في حين تظل الحاجة إلى الدفع مع الاهتمام أيضًا.
الديون المعدومة
أخطر الحالات التي يتم فيها سداد الديون بأسعار فائدة مرتفعة ولا حتى في المؤسسات المصرفية الرسمية. مثل هذه القروض ، كقاعدة عامة ، تقود مستهلكيها إلى ثغرات في الديون ، عندما لا تعود جميع القروض اللاحقة بأي شيء ، ولكن تعمل فقط لتغطية الفوائد. وهكذا ، تبدأ عملية الدين التدريجي عندما يقترب الشخص من حالة الانهيار المالي الكامل. نتيجة لذلك ، يلجأ المقرضون إلى جامعي العملات باستخدام آليات تحصيل الديون خارج المحكمة.
كيف تدير ديونك؟
هناك العديد من القواعد العالمية لمراقبة وإدارة القروض التي تم الحصول عليها ، والتي ستساعد على الخروج من وضع المدين بأقصى فائدة:
- المحاسبة عن الديون. يجب أن تكون دائمًا على دراية بقوائم الديون. من المهم النظر إلى من ، وكم في الإطار الزمني ، من الضروري إعادة الأموال التي تم الحصول عليها.
- تشكيل جدول المدفوعات. يتم إعداد مستند يتم فيه توقيع تواريخ السداد لفترة زمنية محددة مع توقع سداد منتظم للدين.
- المدفوعات في الوقت المناسب. واحدة من أهم القواعد هي عدم تخطي المدفوعات على جدول الدفع.
- تحديد أولويات الديون. من الأفضل سداد بعض القروض أولاً ، بناءً على أسعار الفائدة والمدفوعات الزمنية. لكن آلية دمج الديون في حساب عام واحد تُمارس أيضًا ، إذا لم تكن هناك أسباب للموافقة على الأولويات. في هذه الحالة ، يتم تسهيل محاسبة الديون ببساطة.
- تخصيص صندوق الديون من الميزانية. كل شهر ، يجب تخصيص مبلغ معين من الدخل على وجه التحديد لسداد الديون.
تعود الصورة السلبية للدين كأداة مالية إلى حد كبير إلى عدم قدرة العديد من الناس على استخدامها بشكل صحيح. قد تكون القروض مفيدة للمستهلكين الذين لديهم مجموعة واسعة من الدخل.وإذا اقتربت من إدارتها بكفاءة ، فستكون الفائدة واضحة. وكمبدأ أساسي وعام لإدارة الديون ، يمكنك أن تأخذ قاعدة بسيطة: مع مرور الوقت ، يجب أن تنخفض ، لا تزيد. لتحقيق هذا الشرط ، قد تضطر إلى الحد من بعض التكاليف.