القروض قصيرة الأجل هي خدمة شائعة للبنوك ، وهي تحظى بشعبية كبيرة بين كل من الكيانات القانونية والأفراد. هذا حل بسيط لمشكلة المال التي يمكن أن يواجهها الجميع. علاوة على ذلك ، فإن معظم البنوك تصدر مثل هذه القروض بشروط مواتية إلى حد ما ، بحيث لا يبدو حجم المدفوعات الزائدة عن استخدامها كبيرًا.
فهم مفهوم "القروض قصيرة الأجل"
القرض قصير الأجل هو قرض يصدر لمدة عام واحد.
يمكنك الحصول على قروض بنكية قصيرة الأجل من خلال تقديم مجموعة من المستندات كحد أدنى ، وسيتم النظر أيضًا في مثل هذا الطلب بسرعة إلى حد ما. نظرًا لأن هذا هو نوع شائع من الإقراض ، ومبالغ القروض صغيرة نسبيًا ، فإنها تتم معالجتها بسرعة كبيرة. ميزة إضافية أخرى هي أن البنك لن يتقاضى أي فائدة مقابل السداد المبكر.
فقط عملاء البنوك الذين لم يفسدوا تاريخهم الائتماني بالتأخير المستمر في دفع مبالغ ، أي أولئك الذين لديهم تاريخ عظيم ، يمكنهم تلقي هذه المساعدة المالية.
لماذا تضع البنوك أسعار فائدة مرتفعة على القروض قصيرة الأجل؟
لديك الحق في أن تقرر بشكل مستقل ما يهمك أكثر - قرض قصير الأجل أو قرض طويل الأجل. بالنسبة لجميع المقرضين ، فإن معدل القروض قصيرة الأجل أعلى بكثير من سعر الفائدة على القروض الصادرة لفترة أطول.
يبرر المقرضون أنفسهم بحقيقة أن القروض طويلة الأجل والقصيرة الأجل لها مستويات مختلفة من المخاطرة ، لأنه عند التقدم بطلب للحصول على قرض صغير لفترة قصيرة ، لا يحتاج البنك أو المقرض الآخر إلى مجموعة كاملة من المستندات ، "يثقون العملاء بكلمة" حول مسؤوليتهم وصدقهم ، أي أنه لا يوجد أي الحذر الاختيار. ومتطلبات هؤلاء العملاء منخفضة. لذلك ، فإن المقرض الذي يعرض نفسه لمخاطر خطيرة إلى حد ما يضع سعر فائدة أعلى. لحماية مصالحهم بطريقة أو بأخرى.
أنواع القروض قصيرة الأجل وفروقها
يوجد اليوم عدد كبير من الأنواع المختلفة للقروض قصيرة الأجل ، ولكن أكثرها شعبية والأكثر طلبًا هي:
السحب على المكشوف. نوع من الإقراض قصير الأجل شائع جدًا وفي الطلب في كل من بلدنا وفي الخارج ، وهو إلزامي تم وضعه بموجب اتفاقية متخصصة. تتاح الفرصة لأي كيان قانوني أو فرد تلقى السحب على المكشوف ، في حدود الحد ، الذي يتم تحديده بشكل فردي ، على "الانتقال إلى السلبيات" ، أي استخدام الأموال المقدمة. معدل الفائدة منخفض للغاية ، ومع التجديد المنتظم للحساب ، سيتم سداد الفائدة تلقائيًا.
فقط الكيانات القانونية يمكن أن تطبق قرض قصير الأجل مضمون برأس مال عامل. بمساعدتها ، يحل العديد من المشاركين في السوق صعوباتهم المالية المؤقتة دون تكاليف مرتفعة بشكل خاص لدفع الفائدة على استخدام هذا النوع من الديون.
بطاقة الائتمان هذا هو أكثر أنواع الإقراض شيوعًا في العالم الحديث. اعتمادًا على موثوقية العميل وموقفه المسؤول تجاه سداد الديون ، يتم وضع حد له ، والذي يمكن استخدامه عند الضرورة. إن السجل الائتماني الجيد وسداد الفوائد في الوقت المناسب هو أسهل وأضمن طريقة لزيادة حجم مثل هذا المصدر المالي.
لماذا هو أكثر ربحية للاقتراض من البنوك؟
اليوم ، العديد من الشركات والمؤسسات على استعداد لتقديم مساعداتها المالية في شكل قروض ، والتي تُعرف بشكل خاص باسم "الأموال التي يجب دفعها" أو "الدفع مقابل الراتب". يوصي الخبراء باتخاذ قرار بشأن إصدار هذا القرض فقط في الحالات الأكثر ميؤوس منها.
في الواقع ، يتم تعيين الفائدة لاستخدامها من قبل المؤسسة عالية للغاية ، على الرغم من أن وقت استخدام هذه الأموال له حدود تقريبية من شهر واحد. إن الفائدة على القروض قصيرة الأجل ، التي صدرت في بنك موثوق ، أقل عدة مرات ، أي أن البنوك لا تزال أكثر ولاءً للعميل.
لماذا من المفيد الحصول على بطاقة ائتمان في محفظتي؟
يميل العديد من العلماء إلى الاعتقاد بأنه في المستقبل القريب ، ستصبح المدفوعات النقدية من مخلفات الماضي ، لأن معظمهم اليوم قد تحولوا بالفعل إلى التنسيق الإلكتروني. لا يتم احتساب النقود الإلكترونية فقط أثناء المعاملات المالية الجادة ، ولكن أيضًا لكل منا في الحياة اليومية ، وذلك باستخدام بطاقة ائتمان في مكتب النقد في أي متجر. هذا مناسب ومربح ، ويسمح لك بالتحكم في بنود النفقات ومعرفة الجزء الأكبر من الميزانية الذي يتم إنفاقه عليه. بالإضافة إلى ذلك ، وبهذه الطريقة تحمي نفسك من الخسارة المحتملة في المال ، بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من المقرضين يطورون أنظمة خصم خاصة لاستخدام الأموال الإلكترونية لدفع ثمن البضائع أو الخدمات.
عرض القروض قصيرة الأجل في الشركة المبلغة
اليوم ، تعمل جميع الكيانات القانونية فقط بسبب وجود قروض طويلة الأجل وقصيرة الأجل ، لأن الأموال الخاصة بمؤسسة أو مؤسسة لا تكفي ببساطة للحفاظ على المستوى الطبيعي للإنتاج والانتاج وضمان التسويات في الوقت المناسب مع الميزانية والأطراف المقابلة. القروض قصيرة الأجل في الميزانية العمومية للشركة هي نوع من الأموال السائلة التي تصف الشركة كوحدة اقتصادية للمذيبات.
ينبغي تنفيذ المحاسبة على القروض قصيرة الأجل وفقًا لجميع معايير الإطار التشريعي ، مما سيتيح للكيان القانوني سداد الديون في الوقت المحدد ، وليس إفساد تاريخه الائتماني ، والأهم من ذلك ، أن يقدم تقارير بشكل صحيح. أي مؤسسة أو مؤسسة تقوم بانتظام بإرجاع قرض قصير الأجل لمقرضها سيكون دائمًا ممتعًا للمستثمر المحتمل.
ماذا يحدث عندما لا يتم سداد قرض في الوقت المحدد؟
بالنسبة للتأخير الطفيف في سداد القروض ، سيتم في معظم الحالات حساب عقوبة رمزية ، والتي ستحتاج أيضًا إلى سدادها. في حالة الرفض اللاحق لدفع مبلغ الفائدة والغرامات ، يكون للدائن الحق الكامل في المطالبة القضائية بجميع المدفوعات. ولكن في أكثر الأحيان ، يتم سداد قرض قصير الأجل بسبب نسيان العميل ؛ لذلك ، فإن تذكير البنك يكفي لتسديده على وجه السرعة. لجمع الممتلكات للحصول على قرض غير مدفوع الحق فقط بعد قرار مناسب من المحكمة ، وإذا كان منصوص عليه في اتفاقية موقعة سابقا.
أبدا الاختباء من دفع قرض!
القرار الأكثر خطأ الذي يمكن اتخاذه في حالة وجود متأخرات في الدفع هو محاولة الاختباء من بنك أو بنك آخر. اليوم ، حتى في ظل أكثر الظروف المالية غير المواتية وعدم القدرة على سداد الديون ، يمكنك على الفور الموافقة على تغيير في نظام التسوية ، لأن معظم اتفاقيات الائتمان تنص على ذلك.
ولكن حتى لا تقع في مثل هذا الموقف ، عليك التفكير عدة مرات قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، وما إذا كان يمكنك سداد جميع الديون في الوقت المحدد ، وما إذا كانت هناك حاجة لهذه الأموال أو لا يزال بإمكانك الاستغناء عنها. بعد كل شيء ، سيكون من الصعب للغاية إيجاد سجل ائتماني سيئ في المستقبل واستعادة الثقة فيه.
