قيمة العقارات ينمو كل عام. على الرغم من الزيادة المستمرة في الأسعار ، يحتاج الناس إلى مساكن شخصية. الخيار الأفضل للحصول على عقار هو الرهن العقاري ، لأنه ليس من الممكن دائمًا تجميع المبلغ المطلوب. يمكن لأي بنك في روسيا إصدار قرض الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، لكل منهم قواعده وشروطه الخاصة لإبرام العقد. كثير من أولئك الذين يخططون لشراء العقارات يتساءلون عما إذا كان يمكن للعاطلين عن العمل الحصول على قرض عقاري ، وإذا كان الأمر كذلك ، فكيف يفعلون ذلك.
شروط الرهن العقاري
تفرض البنوك مطالب معينة على عملائها ، أهمها:
- وجود دخل ثابت.
- ملكية العقار - سيارة أو عقار.
- ضمان من طرف ثالث.
ولكن كيف يمكن أخذ قرض عقاري للعاطلين عن العمل أو لشخص يعمل بصورة غير رسمية ويتلقى أجراً في مظروف؟ قبل بضع سنوات ، كان الرهن العقاري متاحًا فقط للعاملين رسميًا ، لكن الوضع اليوم تغير بشكل كبير. زيادة في عدد المنظمات الائتمانية يؤدي إلى زيادة المنافسة بينهما. لهذا السبب ، توقفت العديد من البنوك عن طلب مستندات تؤكد الدخل من عملائها. علاوة على ذلك ، فإن العديد من المهن المطلوبة اليوم لا تلزم التوظيف الرسمي. تحاول المؤسسات المصرفية مواكبة التطورات وموالية للعملاء ، حتى تتمكن من أخذ قرض عقاري للعاطلين عن العمل. ومع ذلك ، لا تصدر مؤسسات الائتمان الحكومية قروضًا دون تقديم مجموعة كاملة من المستندات.
طرق للحصول على رهن عقاري دون عمل رسمي
يمكن إصدار القروض العقارية للعاطلين عن العمل من قبل المؤسسات المصرفية دون تقديم شهادة توظيف رسمية. للحصول على القرض اللازم ، يمكنك اللجوء إلى أحد الخيارات الثلاثة الأكثر شيوعًا.
الطريقة الأولى
يُمنح الرهن للعاطلين عن العمل إذا كان الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض رجل أعمال فرديًا أو يمارس ممارسات خاصة. في هذه الحالة ، سيكون البنك راضيًا عن بيان دخل منفصل ، يمكن الحصول عليه من مكتب الضرائب.
الطريقة الثانية
أحد الخيارات الأكثر شيوعًا للحصول على قرض عقاري هو الضمان. قد يكون الضامن أقارب أو أصدقاء ؛ يتم تزويد البنك بوثائق تؤكد حقيقة أن الضامن لديه عقارات. الجانب السلبي هو أن القليل من الناس يوافقون على أن يكونوا ضمانة لشخص آخر.
الطريق الثالث
دفع نصف مبلغ قرض الرهن في يوم تسجيله. يتم تقسيم النصف المتبقي من قبل البنك إلى أجزاء تحتاج إلى إخمادها خلال فترة معينة.
طرق أخرى
إذا لم يتم تسجيل الرهن العقاري للعاطلين عن العمل من قبل البنك باستخدام أي من الطرق المذكورة أعلاه ، يمكنك العثور على مؤسسة ائتمان توافق على سداد القرض دون تقديم شهادة الدخل والضمان. هذا الخيار ممكن تمامًا ، لكنه محفوف بأسعار فائدة عالية واستحقاق رهن عقاري قصير.
يمكنك الحصول على قرض عقاري من خلال الحيل: يكفي الاتفاق على وظيفة وإصدار المعلومات اللازمة. بعد إصدار القرض ، يتم طرد المقترض من المنظمة.لا تتحقق البنوك من معلومات حول ما إذا كان العميل يواصل العمل في مكانه أم لا.
لا يستحق المحاولة مزيفة بيان الدخل: هذا يعتبر جريمة ويعاقب عليها جنائيا.
تجهيز القروض الاستهلاكية
يمكنك استبدال الرهن العقاري بقرض استهلاكي: ويرافق تسجيله صعوبات أقل. تصدر العديد من البنوك مثل هذه القروض دون الحاجة إلى عمل رسمي من العملاء. في الاستبيان المراد ملؤه ، يكفي أن يشير المقترض إلى مستوى الدخل. مثل هذا الاستبيان هو مستند قانوني ، وهو نوع من العقود المبرمة بين البنك والمقترض ، والتي يعاقب على انتهاكها بعقوبات.
يمكن التحقق من البيانات المشار إليها في الاستبيان من قبل البنك. لهذا السبب ، عند ملء مستند ، يجب ألا تشير إلى معلومات غير صحيحة.
بطاقات الائتمان
يمكن استبدال القروض العقارية للعاطلين عن طريق بطاقات الائتمان. في البداية ، تم إنشاء مثل هذه البطاقات لعملاء البنوك الذين ليس لديهم وظائف رسمية ، لذلك أصبح من السهل جدًا الحصول عليها اليوم. بطبيعة الحال ، المبلغ الذي يتم إصدار بطاقة ائتمانه لا يكفي لشراء عقار ، لكن من الممكن تمامًا التوفير في المدخرات الحالية بمساعدتها.
البنوك مستعدة لإصدار بطاقات الائتمان حتى للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ. للحصول على البلاستيك ، لا تحتاج إلى إجراء دفعة مبدئية. يتم إصدار البطاقة نفسها مباشرة بعد تنفيذ العقد.
البرامج التفضيلية
البرامج التفضيلية المختلفة هي ما يمكن تقديمه وتبريره كرهن عقاري للعاطلين عن العمل. توفر سبيربنك وبعض البنوك الأخرى لعملائها برامج إقراض خاصة ، لا تتطلب شروطها توفير معلومات حول مكان العمل. الشرط الوحيد هو دفعة أولى كبيرة - المبلغ ، كقاعدة عامة ، هو حوالي 50-60 ٪ من إجمالي مبلغ القرض.
في حالة عدم وجود خبرة عملية ، يمكنك الحصول على قرض من الشركة الشريكة للبنك. في كثير من الأحيان ، يبرم أصحاب العمل اتفاقيات شراكة مع منظمات الائتمان لتحويل الأجور إلى الموظفين ، حتى في الحالات التي لا يكون فيها الموظف موظفًا رسميًا. الرهن العقاري للعاطلين عن العمل في مثل هذه الحالات هو مفيد للغاية. في هذه الحالة ، تنص الشروط على حد ائتماني مرتفع وأسعار فائدة منخفضة.
الرهن العقاري العاطلين عن العمل مع رأس المال الأمومة
يحق لجميع مواطني الاتحاد الروسي ولديهم طفلان أو أكثر استخدام رأس المال. يتم إصدار شهادة لرأس مال الأمومة في صندوق المعاشات بعد ولادة الطفل. يمكن لكل من الوالدين استخدامه - كل من الأم والأب.
يمكن استخدام رأس مال الأمومة لتحسين ظروف السكن - على سبيل المثال ، لدفع الفائدة على قرض الرهن العقاري أو القيام بالدفع الأولي. غالبًا ما تستخدم الشهادة كدفعة أولية للحصول على قرض: في الواقع ، تطبق كل أسرة على الخدمات الاجتماعية للحصول على الدعم المالي من أجل الحصول على قرض عقاري.
وفقًا لذلك ، يمكن إصدار قرض عقاري للعاطلين عن العمل ، بشرط أن يكون لديه رأس مال أمومة. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، مطلوب بوليصة تأمين. في معظم الحالات ، يتم تحويل قرض الرهن العقاري إلى سبيربنك. هل يقدمون رهنًا للعاطلين عن العمل في هذا البنك ، وهل تستطيع الأسرة الشابة ترتيب ذلك؟
يوفر سبيربنك قروض الرهن العقاري لكل من العائلات الشابة والعاطلين عن العمل ، ولكن في نفس الوقت يوفر التأمين الصحي والتأمين على الحياة. يتيح لك هذا الحل خفض سعر الفائدة وتقليل المخاطر التي يتعرض لها البنك. جنبا إلى جنب مع اتفاقية القرض ، يتم إصدار وثيقة تأمين للعميل.
أين يمكنني الحصول على قرض عقاري للعاطلين عن العمل؟
إذا لم توافق البنوك المملوكة للدولة على طلب الحصول على قرض عقاري ، فيمكن للمقترض أن يتقدم بطلب إلى مؤسسات الائتمان الصغيرة. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، تمت الموافقة على قروض الرهن العقاري من قبل بنوك مثل Otkrytie و VTB 24 و Sovcombank و Renaissance Credit و SKB Bank.
يمكن للمؤسسات الائتمانية المذكورة أعلاه تقديم قرض عاطل عن العمل إذا قدم أصولًا سائلة وقام بدفعة أولى كبيرة.
في كثير من الأحيان ، يمكن للوسطاء المساعدة في الحصول على قرض عقاري. الشيء الوحيد هو أنك تحتاج إلى اختيار هذا المتخصص بعناية حتى لا تصطدم بمخادع.
الوسيط هو متخصص يركز على السوق المالية ويساعد في اختيار أفضل عرض للقرض. قرض غير مربح للعميل ليست مثيرة للاهتمام بالنسبة له. مقابل خدماته ، فإنه يأخذ مبلغًا ثابتًا ، والذي لا يعتمد على سعر الفائدة أو حجم قرض الرهن العقاري.