يعد البنك عنصرا أساسيا في النظام المالي في أي ولاية. في الاتحاد الروسي ، يتم تنظيم العلاقات المصرفية من خلال العديد من القوانين التنظيمية. كيف بالضبط البنوك ستعمل في دولتنا سيتم وصفها في هذه المقالة.
السمة العامة
تشمل وظائف نظام العلاقات القانونية المصرفية تنظيم البنك المركزي والمؤسسات المالية التجارية. وفقًا لاستنتاج المحامين ، يتكون القانون المصرفي من قانون مدني ومالي. تحدد القواعد المدنية إجراءات إنشاء البنوك وأنشطتها. تشكل قواعد القانون المالي مبادئ الإقراض ، وتحديد وضع البنك المركزي الروسي وتنظيم علاقاته مع البنوك التجارية.
النظام المصرفي بأكمله له تأثير كبير على اقتصاد الدولة. طور العلم تصنيفًا خاصًا لتقسيم القانون المصرفي إلى ثلاثة مستويات. يجدر هنا تسليط الضوء على القطاعات الفرعية (على سبيل المثال ، قانون صرف العملات الأجنبية) والمؤسسات القانونية (معهد النقد أو التحويل المصرفي) ، فضلاً عن القواعد القانونية. تشكل مجموعة القواعد الفردية مؤسسة محددة للقانون المصرفي. يتم ضمان الامتثال من خلال الحق في تطبيق العقوبات.
نظام علاقات البنك
ما هي المصادر القانونية التي تشكل أساس النظام المعني؟ هذا هو الدستور ، والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" ، والقانون الاتحادي "بشأن البنوك" ، وكذلك قانون "الإفلاس". أنه يحتوي على بعض الأحكام المتعلقة بالبنوك والقانون المدني.
يتميز نظام القانون المصرفي في روسيا بطابع من مستويين. يحتل البنك المركزي الروسي المركز الأول. في المرحلة الثانية جميع الموضوعات المتبقية من العلاقات القانونية المصرفية. هذه هي منظمات الائتمان المختلفة - مثل البنوك التجارية والمؤسسات غير المصرفية الخاصة. تقوم الدولة بإقامة نظام إدارة من هيئات مختصة في الكفاءة. يتم وضع متطلبات واضحة لتنفيذ الأنشطة المصرفية.
إدارة
كيف بالضبط النظام المصرفي تدار في روسيا؟ وفقًا للقانون الأساسي للبلد ، يلعب رئيس الدولة دورًا مهمًا في الحكم. هو الذي يوجه قضايا ذات طبيعة مالية وائتمانية واقتصادية. يضمن الرئيس العمل المنسق لهيئات الدولة ، ويقدم المرشحين إلى مناصب مختلفة إلى مجلس الدوما ومجلس الاتحاد. على وجه الخصوص ، يجدر تسليط الضوء على مواقف رئيس وأعضاء مجلس إدارة البنك المركزي ، وكذلك رئيس غرفة الحسابات.
البنك المركزي نفسه تابع لدوما الدولة. يتمتع مجلس النواب بالسلطات التالية فيما يتعلق بالنظام المصرفي:
- التعيين في منصب رئيس بنك روسيا.
- إرسال واستدعاء ممثليهم من المجلس المصرفي الوطني ؛
- النظر في التقرير السنوي لبنك روسيا.
- عقد جلسات استماع برلمانية حول أنشطة البنك المركزي وأكثر من ذلك.
مجلس الاتحاد ، بدوره ، ملزم بإرسال اثنين من ممثليه إلى المجلس المصرفي الوطني.
القانون المصرفي والمدني
ما الذي ينظمه القانون المدني؟ تجدر الإشارة إلى تعريف الوضع القانوني للمشاركين في النظام المدني ، وأسباب تكوين حقوق الملكية وغير الملكية ، وتنظيم الالتزامات التعاقدية وأكثر من ذلك بكثير. كل هذه العناصر موجودة في القانون المصرفي. في الواقع ، يرتبط النظام المصرفي ارتباطًا وثيقًا بالقانون المدني.في هذه الحالة ، سيكون من الخطأ اعتبار الأنواع المعنية معتمدة كليا على القانون المدني. 
ما هي الاختلافات بين النظامين القانونيين؟ أولاً ، لا تنطوي العلاقات المصرفية على استقلالية واسعة لإرادة الأطراف. معظم المعايير في نظام المنظمات الائتمانية إلزامية. ثانياً ، بسبب انتهاك القانون ، تنجذب المنظمات الائتمانية وفقًا لقواعد العمل المصرفي وليس القانون المدني. مثال بسيط: تشير المادة 836 من القانون المدني للاتحاد الروسي إلى إبرام اتفاق مصرفي كتابة. في الوقت نفسه ، لا تحدد المدونة ما إذا كان العرض أو القبول سببا كافيا. في الوقت نفسه ، تنص المادة 36 من قانون "الأنشطة المصرفية" على إبرام اتفاق إلزامي في حالة جذب الأموال إلى الودائع.
القانون المصرفي والمالي
ينظم القانون المالي تشكيل وتوزيع واستخدام الأموال. موضوع هذا المجال القانوني هو العلاقات التي قد تنشأ في عملية النشاط المالي للاتحاد والكيانات الإقليمية.
ما هي المعايير بين القانون المالي والمصرفي ذات الصلة؟ تجدر الإشارة هنا إلى العلاقة بين البنك المركزي والمؤسسات الائتمانية بشأن تكوين واستخدام الاحتياطيات النقدية الإلزامية. من الضروري التمييز بوضوح عندما يتفاعل بنك روسيا مع المنظمات الائتمانية ، وعندما يشارك في العلاقات المالية. في الحالة الأولى ، نتحدث عن التطبيق ذي الصلة للقانون المصرفي والمالي ، وفي الحالة الثانية ، قاعدة محددة من القانون المالي.
البنك القابضة
في العلاقات المصرفية ، يلعب نوعان من الجمعيات دورًا مهمًا: هذه مجموعة وعقد. وفقًا للمادة 4 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك" ، تعترف مجموعة من المنظمات الائتمانية بجمعيات الكيانات القانونية ، وهي ليست شخص ائتماني. منظمة ائتمان واحدة تدير مثل هذه الجمعيات.
في حالة الحجز ، كل شيء مختلف إلى حد ما. نحن نتحدث عن نفس الارتباط كما في حالة المجموعة ، فقط المدير هنا هو منظمة لا تتمتع بوضع البنك. يجب ألا تقل حصة الأنشطة المصرفية في الحصة عن 40٪. تم تأسيس السيطرة على كل من المجموعة المصرفية والممتلكات بموجب المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية.
هناك أشكال أخرى من العلاقات المصرفية. لذلك ، تحتاج إلى تسليط الضوء على التحالفات والجمعيات. يتم إنشاؤها ليس من أجل الربح ، ولكن لغرض الدعم المشترك - قانوني ومالي.
العمليات المصرفية
الأنواع الرئيسية للعلاقات المصرفية منصوص عليها في المادة 5 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك". في هذا الجزء من القانون يتم وصف المعاملات والمعاملات المصرفية. العملية الرئيسية هي جذب التمويل إلى الودائع. المشاركة في هذا يمكن أن يكون كل من الأفراد والكيانات القانونية. بعد ذلك ، من الضروري تسليط الضوء على تشكيل وصيانة الحسابات المصرفية ، وكذلك تنفيذ التحويلات (بما في ذلك التحويلات الإلكترونية - دون فتح حسابات مصرفية). يرتبط نشاط المجمّع ارتباطًا وثيقًا بهذه العمليات.
قد لا يتواجد مفهوم العلاقات القانونية المصرفية ذاته إذا لم تكن هناك إمكانية لإصدار ضمانات بنكية. توفير مثل هذه الضمانات هو أهم واجب لممثلي النظام المصرفي.
ما نوع الصفقات التي يمكن لمؤسسة الائتمان تنفيذها؟ فيما يلي بعض الأشياء التي يجب البحث عنها:
- إصدار ضمانات لأطراف ثالثة ؛
- الحصول على الحق في طلب التمويل من أطراف ثالثة ؛
- إدارة الثقة ؛
- تنفيذ عمليات التأجير ؛
- توفير الخدمات الاستشارية لجميع المشاركين في العلاقات المصرفية.
ضمان الاستقرار
الموثوقية المالية هي المبدأ الرئيسي الذي تقوم عليه أي مؤسسة ائتمانية.لضمان الموثوقية ، فإن المؤسسات الأم للمجموعات المصرفية ملزمة بتكوين احتياطيات خاصة لتخزين الأوراق المالية والمالية. يحدد البنك المركزي إجراءات التشكيل والحد الأدنى من الاحتياطيات.
لضمان الاستقرار ، يجب على مؤسسة الائتمان إنشاء نظام لإدارة المخاطر ورأس المال - وهو أحد أهم ضمانات الموثوقية. سيسمح النظام المصمم بكفاءة للبنك بالعمل على النحو الأمثل بمرور الوقت.
الودائع المصرفية
السمة الرئيسية للعلاقات القانونية المصرفية هي القدرة على عمل ودائع. ما هذا وفقًا للمادة 36 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك" ، فإن الإيداع هو أموال نقدية بالعملة الروسية أو الأجنبية يوضع بواسطة فرد من أجل تخزين واستلام المزيد من المزايا المالية. يتم إنشاء الدخل في شكل مصلحة ، ويدفع نقدا. يمكن إعادة الأموال إلى المودع بناءً على طلبه الأول.
لا يتم توفير القدرة على قبول الودائع للجميع. أولاً ، يجب أن يكون حجم رأس المال المصرح به 3.6 مليار روبل على الأقل. ثانياً ، يجب الإفصاح عن المعلومات عن الحالات التي تسيطر على البنك لدائرة غير محدودة من الأشخاص. إن وجود الشرطين المقدمين سيسمح لأي بنك بتنفيذ ليس فقط أنشطة الإقراض ، ولكن أيضًا وظائف استلام الودائع.